ライフプランの窓口について：信頼できるFPの選び方を教えます

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■「信頼できるFPの選び方がわからない」から生まれたサービス

そもそもファイナンシャルプランーはどこにいるのでしょう。
すでに日本には300万人近いＦＰ資格取得者がいます。
もしかすると、これを読んでいるあなたもＦＰ資格を持っているかもしれません。

ＦＰ資格はもともと1980年代に輸入されスタートしました。
金融財政事情研究会が実施したＦＰ検定の合格者、
日本ＦＰ協会が実施するＡＦＰ，ＣＦＰがどこにいるのか、
探し出すのは困難な時代がありました。

現在は、日本ＦＰ協会がＣＦＰと呼ばれるＦＰの国際ライセンスの取得者を
ＣＦＰ検索システムを通じて探すことができます。
ただし、ＣＦＰでも登録をしていない人も大勢います。

ＣＦＰ検索システムを見ても、
自分の悩みはどのＦＰに相談すればいいのかわからない、
そんな意見が聞かれるようになりました。

私たちは、もともと有料のＦＰ相談をサービスとしており、
有料ＦＰ相談と無料ＦＰ相談の担当者の質や、サービスの違いを
理解しており、私たちならＦＰ探しを手伝えると考えました。

そこが、ライフプランの窓口のスタートです。

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■信頼できるFPの選び方はファイナンシャルプランナーが知っている

ＦＰの良し悪しは、第一に相談者の相談ニーズとＦＰの対応レベルが
等しくなっているかが重要です。よくある２つの失敗例があります。

１つはマイホーム購入の相談をしたいのに、
保険専門のＦＰに相談してしまった。
マイホーム購入の相談なのに、保険のセールスしかされない。
結局不満足につながります。

もう１つは資産運用の相談をしたいのに、
家計専門のＦＰに相談してしまった。
資産を増やしたいのに、家計改善の提案しかされない。
これも不満足につながります。

私たちであれば、ＦＰ会社がどのような経緯で設立されたのか、
誰がどんな理念で経営しているか確認します。
担当するＦＰがどのような経歴か、得意分野が何かも確認します。

ただ、そこまで深く調べていくには相応の手間暇がかかります。
私たちは、事前に相談前ヒアリングを実施し、
不満足につながらないようなマッチングになるよう心がけています。

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率直にお伝えすると、一見のお客様とＦＰの相性が良いかどうかは、
会ってみないとわかりません。最近はオンライン相談も実施していますが、
ファイナンシャルプランナーは、相談者の日常生活感（住まいのエリア、生活感、服装、
相談者の家族構成、職歴、言葉遣い、他）からも情報を得たうえで、
資金計画を立て、アドバイスを実施します。

相談者が、聞きたい事だけを聞き、ＦＰは答えればよい、
という相談姿勢ですと、ＦＰもやりがいを感じることができません。
お互いに、顔を合わせて、近い距離で人柄も合わせて互いに評価する。

それが、健全なＦＰ相談であると考えます。

■実務に強いFPは集客や顧客獲得が苦手だった

私たちライフプランの窓口がスタートしてから、
ＦＰの方々と話すと、「相談実務に専念したい」と言われることが多く、
問い合わせ対応や初期ヒアリングにＦＰが負担を感じていることが
わかってきました。

そこで、私たちは問い合わせや初期ヒアリングなどの、
ポータルサービス（窓口、入り口としての役割）とし、
相談ニーズに合わせてＦＰを合致させる方向に舵を変更しました。
今でも、事務局を担当するＦＰが相談実務を担当するケースもあります。

■実績のあるFPと有名なFPの違い

皆様は、著名なＦＰに相談したいですか？
それとも実績のあるＦＰに相談したいですか？
著名なＦＰに相談したい場合は、
有料相談が前提となりますので、
著名なＦＰに相談したい旨お知らせいただければ
日本を代表するファイナンシャルプランナーをご紹介することも可能です。

しかし、実務実績の豊富なＦＰを探すのは容易ではありません。
私たちのサービスを始めとして、ＦＰ紹介のポータルサービスを利用しなければ、
専門性の違うＦＰに相談を依頼し、不満足に感じたり、時間を無駄に費やすことに
なるかもしれません。

なお、著名なＦＰの多くは、相談業務よりも
執筆、講演業務が主たる業務であり、
相談業務のクオリティは普通という可能性もあります。
メディア対応の上手なＦＰがあなたの真の課題を

解決できる専門家であるかどうかは別の話しなのです。

■初期対応はライフプランの窓口が、詳細の相談は提携FPが対応

現在、私たちライフプランの窓口は事務局が
初期の本人確認とニーズヒアリングを担当し、
詳細の相談を自社ＦＰと提携ＦＰが担当する、
という流れとなっています。

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■信頼できるFPを無料でマッチングしてもらえる

現状では、ＡＩで相談者とＦＰをマッチングする
というようなことはありません。
手作業で、経験と直感で相談者の課題を
上手に解決できそうなＦＰをマッチングしています。
労力をかけて脳に汗をかいて作業に取り組んでいます。

特に、東京、神奈川、埼玉などでは
実績の豊富なＦＰと頻繁に情報交換していますから、
ＦＰの人となりが相談される方の雰囲気に合いそうかも、
マッチングの対象としています。
そのために、電話でお話を伺っているのです。

■しかも、無料でFPに相談ができる

労力をかけてマッチングする点については、
将来的に人気のあるＦＰに限り、有料にすることも考えています。
美容院などの指名料と同様の考え方です。

なお、私たちが無料のＦＰ相談を提供できる理由は、
別途記載の報酬体系にありますので、
無料相談の良し悪しとしてご理解の上、
ご相談をお申込みください。

無料ＦＰ相談は、どこの会社も、どこのポータルサイトも
同様の考え方で成立しています。

■ポータルサイトだから、タイプの異なる複数のＦＰを紹介することも可能

私たちは、ＦＰ相談のポータルサービスであり、
ＦＰ相談ポータルサイトです。

そのため、ニーズが複数ある場合に、
それぞれのニーズに対応できるＦＰを、
別々に紹介することも可能です。

例えば、マイホーム購入と資産運用、
資産運用と相続対策、などの場合です。

なんとなく相性が合わないからＦＰを変更して欲しい
という依頼も承ります。

また、威圧的な態度を取られる方などもいらっしゃるため、
電話での初期対応の時点で、相談をお断りする場合もございますので、
ご了承ください。

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■ライフプランを作るから、ピントが大きくズレルことはない

私たちのサービス名称が、ライフプランの窓口とあるように、
サービススタートした時点でライフプランの作成を前提として、
ＦＰ相談を提供する会社や類似サービスはほとんどありませんでした。

その後、金融庁が保険の提案をするのは、
ライフプランに沿った提案をし、
社会保険制度を前提として提案するよう
金融業界全体に指導がありました。
しかし、私たちからすると「当たり前」のことです。

■有料のFP相談とは何が違うのか

まず、有料相談だから有益かどうかは、
別の問題であることをお伝えしたうえで、
有料のＦＰ相談と、ライフプランの窓口の違いは、
一言でいえば、対応力の差と言えます。

有料ＦＰは金融商品の販売を前提としない料金体系のため、
金融商品の深く精緻な分析ができない場合があります。

一方で、売り手目線でないのでアドバイスは客観的です。
無料ＦＰは金融商品の販売を目的としているため、
金融商品の分析に長けていますが、
自社取り扱い商品以外の情報がありません。
売り手目線のため、アドバイスにはセールスバイアスがかかります。

有料のＦＰは相談料が５～３０万円、またはそれ以上など
それなりに余裕資金のある方、マイホーム購入、まとまった資金の運用など
失敗ができない相談に適しています。

無料のＦＰは敷居が低く、学生や無職の方を除けば、
基本的にはどなたでも相談することができます。
家計相談を生活困窮者向けの行政サービスとして取り入れている自治体もあります。

使い方としては、無料ＦＰ相談で情報取集した後に、
満足いかなければ、有料ＦＰに相談する流れがよいでしょう。

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■他の無料FP相談とは何が違うのか

他の無料ＦＰ相談と何が違うのでしょうか。
あまり突っ込んだ書き方ができないのですが、

・単なる金融商品販売会社の場合
・どう見ても保険しか相談できない場合
・特定の商品販売に特化している場合
などが、業界内ではわかります。

すくなくとも、経営者の顔が見える会社の方が、
安心につながると私たちは考えています。
私たちの特徴は、実務家のファイナンシャルプランナーが
自社の実績をもとに構築したサービスであり、
母体が有料ＦＰ相談を提供する無料ＦＰポータルは
今も珍しいと考えております。

■無理にFPをマッチングせず、専門家に引き継ぐ場合も

私たちは、働く世代にライフプランを軸にした
サービスを提供しようと考えておりますが、
私たちでは満足のいくサービスを提供できない課題を
持ち込まれる方もいらっしゃいます。
例えば、相続に関するご相談、借金のご相談、生活困窮に関する恒常的な赤字家計のご相談
などがあります。

相続に関するご相談は、ご家族が相談されたい意向ですが、
ご本人の同意や意思なく相談を承ることができません。
借金については、弁護士に代表される法律の専門家の領域です。
生活困窮の倍は、自治体が相談窓口になります。
他にも、家探しであれば不動産会社を紹介するなど、
専門以外の領域は、外部にバトンタッチしたり、

共同で解決にあたるように取り組んでおります。

■持てるノウハウを駆使してサービス横断的な対応を実現

私たちは、ライフプランの窓口のほかに、
住宅購入や住宅ローン相談に対応する「住もうよ！マイホーム」
まとまった資産の運用相談に対応する金融商品仲介サービスがあり、

相談される方のニーズに合わせて、
別のサービスの担当者を紹介することで、
より満足いただけるサービスを提供できるよう、
心がけております。

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■相談失敗の流れ、相談成功の流れ

相談失敗の事例として多いのは、
相談初回にいきなり保険の提案をされることです。
私たちでも未だに不満足の原因としてあると考えており、
どのＦＰサービスでも同じ課題を抱えています。

もし、同様のことがありましたら、事務局までお知らせください。
相談成功の事例としては、
事務局へ感謝の連絡があり、
紹介したＦＰに大変満足されている場合です。
相談された方からの感謝は

私たち事務局の大きな喜びとなっています。

■相談者情報を販売する業者経由での無料FP相談（FPリーズ、保険リーズ）の注意

無料FP相談の業界には、
相談者の情報をFP側に販売する
ビジネスモデルが存在します。

良し悪しではありませんが、
有料で顧客情報購入すると、
販売に力を入れざるを得なくなる点に

注意が必要です。