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ライフプランを上手に立てるコツとは?

ライフプランを作ってみたいが、いまいち
作り方がわからないという方もいらっしゃるかと
思います。

そこで、今回は、ライフプラン表の作り方と
ライフプランを上手に立てるコツについて
ご紹介していきたいと思います。

無料のFP相談、無料のライフプラン相談を利用して、
ファイナンシャルプランナーに相談する。
ライフプラン表の作成方法
ライフプラン表とは、いわば「人生の設計図」です。

エクセル等の表に現在から数十年先までの
家族の年齢やイベント、収支や貯蓄額の推移を
入力します。

いつまでにいくら必要か?このままの生活を続けると
将来的に貯蓄額はいくらになるか?など
ライフプラン表を作成することにより、
家計の将来が見渡すことができます。

ライフプランの作成手順は、とてもシンプルで
簡単3ステップです。

① ライフイベントを書きだす
② 月額収支、貯蓄額を書きだす
③ エクセルもしくはライフプラン作成ツールに入力

まず、これから先、起こり得るイベントや
希望するイベント、つまり人生の設計図である
ライフイベントを書きだします。

3年後に第一子中学入学、4年に一度海外旅行に
行きたい、5年後にマイホームがほしいなど
できるだけ具体的に書きましょう。

次に、毎月の収入、支出、貯蓄額などを書きだし
エクセルやライフプラン作成ツールに入力しましょう。

日本FP協会の便利ツールでは
ライフイベント表、ライフプラン作成表
(家計のキャッシュフロー表)等がダウンロードできますので
適宜利用してみてくださいね。

日本FP協会 
便利ツール
https://www.jafp.or.jp/know/fp/sheet/

次にライフプランを上手に立てるコツを
ご紹介したいと思います。

無料のFP相談、無料のライフプラン相談を利用して、
ファイナンシャルプランナーに相談する。
ライフプランを上手に立てるコツ
上記のライフプランを作成してみると
将来の家計がある程度、見渡せると思います。

ここからは、ライフプランをさらに正確に
シミュレーションするためのコツをご紹介したいと
思います。

ライフプランを上手に立てるコツとしては
次の3点になります。

① 変動率入力
② バランスを考える
③ 定期的に見直し

まず、変動率を加味すると、より正確なライフプランの
シミュレーションが出来上がります。

給与や教育費等、今のお金の価値は30年後も同じ金額
同じ価値ではありません。
そこで、ライフプラン表に変動率の項目を設け
変動率を反映させるのです。

先述の日本FP協会の便利ツール
家計のキャッシュフロー表の年齢や生活費等の
項目の右隣の行にセルを挿入し、変動率を
入力します。(例:給与1%、教育費2%)

たとえば、給与の手取り400万円を1%で
変動させたい場合は、下記のようになります。

1年後:400万円×(1+変動率0.01)=404万円
2年後:400万円×1.01×1.01=408万円
3年後:400万円×1.01×1.01×1.01=412万円
※1万円未満切り捨て

給与、生活費、教育費、その他支出等は
1%~2%を目安に変動率を加味して
ライフプランのシミュレーションを行いましょう。

そして、次のライフプランを上手に立てるコツとしては
全体のバランスを見て、ライフイベントを立てましょう。

お子さんの教育費等その年に確実にかかる
支出は別として、旅行や車の買い替えなど
融通が利くものは全体的なバランスを見て
ライフイベントを立てるようにしましょう。

最後に、ライフプランは一度作ったらおしまいでは
ありません。
毎年、ライフイベントごと、3年に一度など
適宜見直して更新していくことで、将来的に
大きなブレが少なくなりますので、定期的に
ライフプラン表の見直しを行いましょう。

____________________

今回は、ライフプラン表の作り方、ライフプランを
上手に立てるコツについてご紹介しました。

年末、ご家族で話し合い、新年からライフプランを
立ててみるのはいかがでしょうか?

(文:山崎美紗)

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